Банки тщательно анализируют финансовые показатели компании, чтобы оценить её способность исполнить контракт. Основные причины отказа связаны с отрицательной бухгалтерской отчётностью, убытками и несоответствием выручки запрашиваемой сумме гарантии.
Выручка компании: Банк сравнивает годовую выручку с суммой заявки. Если сумма контракта не соответствует выручки за последний отчётный год — высокая вероятность отказа.
Динамика выручки: Даже при достаточном размере выручки банк может отказать, если увидит существенное снижение показателей относительно предыдущего периода.
Рентабельность: Низкая рентабельность при высоких оборотах — тревожный знак. Если компания зарабатывает мало относительно выручки, банк усомнится в её надёжности.
Дебиторская и кредиторская задолженность: Большая кредиторская задолженность указывает на постоянные заимствования. Для сумм свыше 50 млн руб. банки детально изучают оборачиваемость и риски потери средств.

Банки часто отказывают компаниям в выдаче банковской гарантии из-за отсутствия опыта исполнения аналогичных контрактов по суммам и видам работ. Даже при хорошем финансовом состоянии и достаточной выручке недостаток подтверждённого опыта может стать основанием для отказа.

Совокупность факторов: Даже если по отдельным показателям (опыт исполнения, финансовые показатели) компания проходит требования, отрицательный итоговый баланс факторов может привести к отказу. Банки оценивают не только каждый критерий в отдельности, но и общую картину надёжности клиента.
Риски безопасности и репутации: Банки обращают внимание на штрафы и неустойки по выполненным контрактам, наличие судебных споров и арбитражных дел. Негативно влияют частая смена собственников или руководителей, плохая кредитная история компании или её владельцев, а также случаи недостоверности представленных документов.